Ter R$ 3.000 a mais na conta todo mês faz uma diferença enorme, e acredite, você não precisa trabalhar muito mais para aumentar sua renda nesse tanto. Vou te mostrar como isso é possível com um dos investimentos mais queridos e versáteis: os Fundos Imobiliários (FIIs).
FIIs são uma das minhas formas favoritas de investimento, e por bons motivos: você pode começar com pouco dinheiro, não paga imposto sobre dividendos (pelo menos até agora), recebe “aluguéis” sem precisar possuir um imóvel físico, diversifica seu investimento em vários imóveis ao mesmo tempo e, se precisar, consegue vender suas cotas com facilidade.
Neste artigo, vamos abordar os seguintes pontos:
- Ações vs. Fundos Imobiliários: Qual vale mais a pena para quem busca dividendos?
- Melhor Momento para Comprar FIIs: Quando é o timing ideal para investir?
- Como Escolher o Melhor FII: O que analisar ao escolher um fundo imobiliário?
- Como Ganhar R$ 3.000 por Mês em Dividendos: O cálculo prático para alcançar essa meta.
Ações ou FIIs: Qual paga mais dividendos?
Para responder a essa pergunta, é preciso olhar para o dividend yield, que é a relação entre os dividendos recebidos e o capital investido. Comparando a ação da Taesa, uma empresa do setor elétrico conhecida pelos seus dividendos, com o fundo imobiliário MXRF11, vemos que, nos últimos 12 meses, MXRF11 pagou um dividend yield maior. No entanto, é importante considerar um período mais longo para uma análise mais completa.
Quando é a Melhor Hora para Comprar FIIs?
Existem dois fatores principais que guiam o melhor momento para investir em FIIs: a taxa Selic e o prêmio do Tesouro IPCA+ em relação ao yield do IFIX. Geralmente, o melhor momento para comprar FIIs é quando a Selic está alta e o prêmio do Tesouro IPCA+ está significativamente acima do yield dos FIIs.
Como Escolher os Melhores FIIs?
Aqui estão seis aspectos essenciais para avaliar ao escolher um FII:
- Dividend Yield: Quanto o fundo paga de dividendos em relação ao seu investimento.
- Vacância: Taxa de imóveis desocupados, que deve ser baixa.
- Concentração de Inquilinos: É melhor ter muitos inquilinos do que depender de um só.
- Taxa de Administração: Deve ser baixa para não corroer seus rendimentos.
- Qualidade dos Imóveis: Imóveis de boa qualidade exigem menos reformas e têm maior valor.
- Patrimônio por Cota: Importante para não pagar caro demais pelo fundo.
Como Ganhar R$ 3.000 por Mês em Dividendos?
Investir em fundos imobiliários é uma excelente maneira de gerar renda passiva, e vou te mostrar um exemplo prático de como isso funciona. Lembre-se: isso não é uma recomendação de investimento, mas sim uma forma de ilustrar o processo.
Vamos considerar alguns FIIs e calcular quanto você precisaria investir para gerar uma renda passiva de R$ 3.000 por mês.
Exemplo Prático com FIIs
- XP Malls (XPML11):
- Último dividendo pago: R$ 0,92 por cota.
- Preço atual da cota: R$ 112,00.
- Para receber R$ 600 por mês, você precisaria de aproximadamente 653 cotas.
- Investimento necessário: R$ 73.645.
- CSHG Logística (HGLG11):
- Último dividendo pago: R$ 1,10 por cota.
- Preço atual da cota: R$ 158,00.
- Para receber R$ 600 por mês, você precisaria de aproximadamente 546 cotas.
- Investimento necessário: R$ 86.268.
- BTG Pactual Fundo de Fundos (BCFF11):
- Último dividendo pago: R$ 0,07 por cota.
- Preço atual da cota: R$ 9,51.
- Para receber R$ 600 por mês, você precisaria de aproximadamente 8.572 cotas.
- Investimento necessário: R$ 81.519.
- XP Logística (XPLG11):
- Último dividendo pago: R$ 0,78 por cota.
- Preço atual da cota: R$ 111,00.
- Para receber R$ 600 por mês, você precisaria de aproximadamente 770 cotas.
- Investimento necessário: R$ 86.155.
- Capitânia Securities II (CPTS11):
- Último dividendo pago: R$ 0,08 por cota.
- Preço atual da cota: R$ 8,35.
- Para receber R$ 600 por mês, você precisaria de aproximadamente 7.500 cotas.
- Investimento necessário: R$ 62.625.
Total de Investimento
Para montar uma carteira diversificada como essa e gerar uma renda passiva de aproximadamente R$ 3.000 por mês, você precisaria investir cerca de R$ 390.000. Essa renda tende a ser ajustada pela inflação, já que os imóveis geralmente têm seus valores corrigidos.
Comece Pequeno e Reinvista
Caso você não tenha esse capital disponível de imediato, pode começar comprando cotas menores. Por exemplo, com R$ 9,51, você já pode adquirir uma cota do BCFF11. Com o tempo, ao reinvestir os dividendos, o efeito de “bola de neve” começa a funcionar, acelerando seu crescimento de patrimônio e renda passiva.
O ponto chave é começar o quanto antes, ainda que de forma modesta. O arrependimento mais comum entre investidores é não ter começado mais cedo.
Espero que esse exemplo te inspire a dar os primeiros passos em direção à sua liberdade financeira. Se você já investe em FIIs, compartilhe suas experiências nos comentários.
